老後の生活資金をどう取り崩していくかは、多くの人にとって大きな悩みです。 そんな中で注目されているのが「4％ルール」という考え方。
これは、資産を長持ちさせながら取り崩すためのシンプルかつ実用的な方法です。
この記事では、4％ルールの意味や使い方、注意点をわかりやすく解説します。
目次
4％ルールとは？
4％ルールとは、年間に取り崩す金額を資産総額の4％以内にするという資産運用のルールです。
このルールに従えば、資産を約30年間枯渇させずに生活費を賄えるとされています。
具体例
- 資産：2,000万円
- 年間取り崩し額：80万円（＝2,000万円×4％）
- 月額：約6万6,000円
なぜ4％なのか？
アメリカのトリニティ大学の研究が元になっています。
長期の株式・債券投資による平均リターンやインフレ率を考慮し、4％までなら資産を減らさずに取り崩せる可能性が高いとされています。
メリット
- 資産を長持ちさせやすい
- 計画的な生活設計ができる
- 不安になりにくく、精神的にも安定
注意点
- すべての年に同じリターンが得られるわけではない
- 暴落時は取り崩し額の調整が必要
- 日本の投資環境では「3.5％ルール」など慎重な運用も一案
実践のポイント
- インデックスファンドなど低コストの投資信託を活用
- 年に1回、ポートフォリオを見直す
- 最初の数年は特に慎重に管理する（※シークエンスリスク）
まとめ
4％ルールは、老後の資産取り崩しをシンプルに管理するための考え方です。
完全に保証された方法ではありませんが、「資産を守りながら活用する」ための指針として非常に有効。
長生き時代を安心して暮らすために、知っておきたいルールの一つです。